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先天性疾病遗传性疾病
引言：
引言
先天性疾病指人一出生的就具有的疾病（疾病或体征）。
这些疾病是指因人的遗传物质（包括染色体以及位于其中的基因）发生了对人体有害的改变而引起的，或因母亲怀孕期间受到了内外坏境的作用，致使胎儿局部体细胞发育不正常，导致婴儿在出生时，有关的器官、系统在形态或功能上呈现异常。
遗传性疾病指生殖细胞或受精卵的遗传物质（基因和染色体）发生突变或畸变所引起的疾病，通常具有由亲代传至后代的垂直传递的特征。
先天性疾病、遗传性疾病是在投保之前就存在的风险，不具有可保性；
故先天性疾病、异常现象疾病一般都是属于保险条款的责任免除范畴。
大多数的遗传性疾病是先天性疾病，但是先天性疾病不等于遗传病，有的先天性疾病并不是由于遗传物质改变所引起的，而是在胎儿发育过程中，因为环境因素所导致的。
例如母亲在妊娠的早期（一般指怀孕前3个月）感染了风疹病*，不仅会使胎儿引起先天性心脏病，还会使胎儿引起先天性白内障。这些疾病虽然是先天性疾病，但是并非是遗传性疾病。
根据医学统计的数据，每年出生的新生儿中，有2%-3%的新生儿患有先天性疾病，这是造成婴幼儿长期卧病、残障，甚至是夭折的主要原因之一。
其中包括：染色体异常（典型的有唐氏综合征）、单基因遗传病（地中海贫血、蚕豆病、软骨发育不全症等）、多基因遗传病（先天性心脏病、唇腭裂等）。
理赔分析
一出生就有的疾病
不完全是先天性或遗传性疾病
在引言中，我们提到了先天性疾病是指人一出生时就具有的疾病（病症、体征）；
遗传性疾病大多数出生时就会有临床表现，即便如此，但也不是“一出生就有的疾病就是先天性或遗传性疾病”。
#举个栗子：脑瘫。刚出生的婴儿的脑性瘫痪可以发生于出生前、出生时，也有可能发生于出生后，一般不能治愈。
在理赔实务中，一般要先明确引起脑瘫的原因，如果是在出生时和出生后的各种原因引起的脑瘫，虽然这个给人的感觉还是一出生就有的疾病，但是与“先天性疾病”病因不符，如果按先天性疾病处理欠妥。
出生很久以后出现的病症
有可能是先天性或遗传性疾病
有的先天性疾病的患者在出生时因为病变较小，所以一直到成年的时候才表现出来，但是这种外在的延迟并不能否定疾病本身所具有的先天性，以及与生俱来在结构上的缺损这个两个特点。
某些遗传性疾病也要到成年以后的某个特定的年龄段才发病，典型的有享廷顿病（详情可以问度娘），一般发病年龄在30-45岁之间，是一种慢性隐性的遗传疾病。
这种外在的延迟也并不能否定疾病本身所具有的遗传物质（基因和染色体）发生突变或畸变的事实。
综上所述，虽然被保险人已经成年人了，但是其所患的疾病仍然属于先天性或遗传性疾病的范畴。
#举个栗子：小A在刚出生不久，父母为其投保了一份医疗险，小A在2岁以后运动出现胸闷、心悸的症状，医院诊断为“房室隔缺损”，需要手术治疗。
虽然小A的疾病发生的时候已经是2岁了，不是一出生的时候就表现出来的疾病，但是仍然属于先天性疾病。
疾病的发病时间，对于先天性或遗传性疾病的判断只是参考的因素之一，其本质还是先天性和与生俱来在结构上的缺损以及遗传物质（基因和染色体）发生突变或畸变。
通常在判断疾病是否属于先天性畸形、变形或染色体异常时，都会依照世界卫生组织《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）确定，大多数的免责条款中的先天性疾病活遗传病也都会注明是依照ICD-10。
在实务中，如果在ICD-10中没有列明的疾病，但是在其他的书籍或者文献资料中归入到先天性畸形、变形或染色体异常的情况，如果以此作为免责条款内容拒付欠妥。
最后一起探讨一个拒赔的案例呀
代谢综合症以因肥胖症行袖状胃切除术，属于非治疗疾病为目的就诊拒付，是否合理呢？
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