北京白癜风哪里好 https://wapjbk.39.net/yiyuanzaixian/bjzkbdfyy/ffxbdf/原创文章，未经允许，请勿搬运、抄袭、洗稿等，违者追究其相关法律责任。
妈妈给0岁儿子购买了50万的重大疾病保险。1年后儿子因癫痫做开颅手术，出院后申请理赔，竟遭保险公司拒赔，理由是：买保险之前就有癫痫了，属于既往症，因为我们不赔。
0岁幼童妈妈视角：
年5月18日，妈妈给出生满9个月的儿子投保了一份重大疾病保险，基础保额50万，其中附加了诸多附加险，如投被保人豁免以及百万医疗险等险种。
很不幸，投保后，孩子就出现了口角抽动、眼眨等行为。年6月24医院进行治疗，被诊断为癫痫。同年6月28日入院治疗，又于同年7月12日出院。年5月5日，孩子便进行了全麻下行额叶癫痫灶切除术＋顶叶癫痫灶切除术＋岛叶癫痫灶切除术＋中心静脉置管术（即开颅手术）。同年5月14日出院。
出院后，妈妈便整理材料，向保险公司申请理赔，其中重疾理赔金50万，百万医疗险理赔金元，合计5元。但是保险公司却拒赔了，理由是：你在给孩子买保险的时候，没有如实告知我们你家孩子的健康状况，你们这属于带病投保，我们拒赔。
保险公司的拒赔，成功的点燃了妈妈的怒火，于是妈妈立即找律师对保险公司进行了起诉。
保险公司视角：
保险公司看到自己被起诉了，可谓也是费了一番功夫（找理由），讲述了自己为什么要拒赔。
1、妈妈在年5月17日为儿子投保之前，即年3月就已经出现了癫痫症状。医院的住院笔录清晰的记载着，张某（妈妈李某的儿子）于年8月23日出生，在7月龄的时候出现了无明显诱因出现抽搐，为局灶性发作，表现为眨眼，左侧口角抽动，伴或不伴有左上肢强直，持续30秒-1分钟后自行缓解，每天均有发作，清醒期为主，兴奋时更易发作，每天最少发作2-3次，最多发作10余次。而且张某（妈妈李某的儿子）的父亲在26岁的时候就被确诊癫痫后治疗长达8年，33岁时曾因“神经鞘瘤”医院进行手术治疗；原告的表姐在2岁时被确诊为癫痫，可见原告的家族史中存在癫痫遗传史，妈妈李某对此亦是明知的。更关键的是我们（保险公司）在回访的时候也多次询问张某（妈妈李某的儿子）的健康状况。李某（妈妈）否认儿子患病的事实，以及否认其有家族病史。这还不足以证明，你们是故意隐瞒孩子的健康状况，不履行如实告知义务，主观上构成重大过失吗？
2、我们（保险公司）提供的《个人人身保险产品投保提示书》第十条以加粗加黑字体明确提醒投保人如实填写投保资料、如实告知有关情况；在《个人人身保险投保单》中，我们（保险公司）询问李某（儿子张某的妈妈）关于张某（儿子）是否曾有癫痫症状、是否有抽搐、先天性疾病或遗传性疾病等，李某（儿子张某的妈妈）均作否定回答，且知悉如有隐藏或日后发现与事实不符时被告可依法解除保险合同并对合同解除前发生的保险事故不负保险金给付义务；在李某（妈妈）当日的双录（录音录像）视频中，李某（妈妈）明确表示其对被告（儿子）的询问坐落如实告知且知晓投保相关材料及保险条款的内容。
3、“严重癫痫”与“开颅手术”都是重大疾病，也是两种不同的重疾，虽然张某（儿子）做了开颅手术，但是其患的是“癫痫”，所以我们（保险公司）不能以“开颅手术”进行理赔，而且我们（保险公司）“开颅手术”的条款中说明了颅骨钻孔手术不赔，张某（儿子）做的手术里面包含这个。如果按照“严重癫痫”进行理赔，但是李某（妈妈）在为儿子投保的时候并没有如实告知我们张某（儿子）的健康状况，这都属于既往症了，因此我们拒赔合情合理。
法院的视角：
本案争议焦点为：1．投保人（妈妈）投保时是否未履行如实告知义务，主观上是否存在故意或重大过失；2．本案应适用保险合同中的“严重癫痫”条款还是“开颅手术”条款。
焦点1、保险公司认为，投保人（妈妈）在投保的时候，保险公司询问过被保人（儿子）是否曾有“精神疾病、抑郁症、神经官能性疾病、脑膜炎、脑炎……癫痫、重症肌无力……”“是否有畸形、发育迟缓、惊厥、抽搐、脑瘫、先天性疾病或遗传性疾病”，“家住病史”，投保人（妈妈）均回答的是否。而且保险公司认为年3月张某（儿子）就已经出现了癫痫的典型症状。其（被保人-儿子）家族中可能存在癫痫的遗传史，投保人李某（妈妈）也均回答的是否，这是典型的未如实告知，属于重大过失。
李某（妈妈）认为自己在买保险的时候，针对保险公司描述的内容，没有告知义务，因为自己是不具备专业医学知识的普通公民，儿子身体偶有抽动也仅仅认为是婴儿时期特有的惊跳反应或缺钙的表现。而且保险公司也不能认为张某（儿子）父亲或者姐姐曾患有癫痫就理所当然的把我儿子的抽动表现理解为“癫痫”疾病。
法院认为，李某（妈妈）不是医学专业人士，并不能判断抽动就是癫痫等重大疾病，因此不属于故意隐瞒儿子病情或有重大过失。
焦点2、法院认为张某所做的“开颅手术”适用“严重癫痫”条款，即便适用“开颅手术”条款，那么也符合。
综上所述，法院支持原告李某（妈妈）的诉求，判处保险公司赔偿其重大疾病理赔金50万，百万医疗理赔金元，合计元，且豁免后续保费。
提醒：
1、遭遇拒赔，建议寻找专业人士帮助您，比如经验丰富的保险自媒体（我），或者律师。
2、购买保险的时候，要让销售人员为您讲解清楚保障内容，健康告知，投保须知，免责条款等内容。
3、如果喜欢我的文章，还请
